هوش مالی 😎🤑
➖➖️➖️➖️➖️➖️➖️➖️➖️➖️
✍ امروزه پول برای بسیاری از مردم بیشترین منبع استرس و نگرانی است.
▫️پول بیش از کار، خانواده و حتی سلامتی، باعث نگرانی افراد می‌شود و این موضوع، تاثیرات منفی روی سلامتی و طول عمر می‌گذارد و حتی باعث می‌شود تصمیمات ضعیفی در زندگی گرفته شود.
▫️چرا تعداد زیادی از ما، خود را تسلیم استرس ناشی از پول می‌کنیم؟
▫️اگر وضعیت مالی ناشی از توانایی در کار را کنار بگذاریم، کاستی‌ها معمولا به عادات پس‌انداز برمی‌گردد.
▫️ما زیاد خرج می‌کنیم و بسیار کم پس‌انداز می‌کنیم یا حتی اصلا پس‌انداز نمی‌کنیم!
📛❌️▫️پس‌انداز اضطراری
براساس تحقیقی که در خارج از کشور صورت گرفته، ۵۵ درصد از افراد یک شوک مالی که باعث به تقلا افتادن آنها شده را تجربه کرده‌اند.
▪️در بسیاری از موارد، می‌شد با داشتن یک پس‌انداز اضطراری از این سختی و مشقت جلوگیری کرد.
▪️پس‌انداز اضطراری می‌تواند زمانی که رخدادی مانند یک بیمار طولانی‌مدت، از دست دادن شغل، نیاز به تعمیر خودرو یا منزل روی می‌دهد از شوک مالی جلوگیری کند.
▫️مبلغ پس‌انداز اضطراری
مبلغ اضطراری کافی برای هر خانواده باید به مقداری باشد که کفاف پرداخت صورت‌حساب‌ها و هزینه‌های زندگی به مدت حداقل ۳ تا ۶ ماه را بدهد.
▫️برخی از افراد مانند کارگران قراردادی، افرادی خویش‌فرما، زن یا شوهر بدون همسر و زوج‌هایی که یک منبع درآمد دارند آسیب‌پذیری بیشتری دارند و ممکن است نیاز به پس‌انداز بیشتری داشته باشند.
▪️زمانیکه هزینه‌های ماهانه را محاسبه می‌کنید، مطمئن شوید همه هزینه‌ها مانند غذا، رفت‌وآمد، اجاره، قبوض برق، گاز، آب، تلفن، موبایل و اینترنت را لحاظ کرده‌اید.
▪️همچنین هزینه‌های دوره‌ای مانند مالیات و بیمه خودرو را فراموش نکنید.
واریز پول به حساب پس‌انداز اضطراری
توصیه می‌شود حداقل ۱۰ درصد از درآمد یا حقوق ماهانه‌تان را تا زمانی که به هدف نرسیده‌اید در حساب پس‌انداز اضطراری واریز کنید.
▪️زمانی که مقدار این حساب به حد کافی رسید می‌توانید واریز به این حساب را متوقف سازید.
▪️اما به یاد داشته باشید هر از مدتی باید مقدار این حساب را براساس افزایش هزینه‌ها بیشتر کنید.
▪️شاید هزینه زندگی‌تان افزایش یابد یا مسئولیت مالی جدیدی بر دوش شما قرار گیرد.
▫️دسترسی به پس‌انداز اضطراری
پس‌انداز اضطراری شما باید به راحتی و به سرعت قابل دسترس باشد.
▪️بنابراین به طور مثال سرمایه‌گذاری این مبلغ در صندوق‌های سرمایه‌گذاری، سهام یا اوراق مشارکت شاید ایده خوبی نباشد چون ممکن است فروش این سرمایه‌گذاری و رسیدن به پول به سرعت مقدور نباشد.
▫️با این وجود، باید راهی پیدا کنید که سرمایه شما راکد باقی نماند.
▫️سرمایه‌گذاری در حساب بانکی بلندمدت شاید گزینه خوبی برای نگهداری چنین وجوه اضطراری باشد.
📛❌️▫️پس‌انداز بازنشستگی
برای بسیاری از افراد، بازنشستگی با سختی همراه است زیرا یا آنها به اندازه کافی پس‌انداز نکرده‌اند یا اینکه اصلا پس‌اندازی ندارند و فقط به حقوق بازنشستگی دلخوش کرده‌اند.
▪️خوشبختانه درصد افرادی که به حقوق بازنشستگی دلخوش هستند در حال کاهش است.
▪️درصد بسیار کمی از افراد در حال پس‌انداز مبلغ کافی برای یک زندگی استاندارد و معمولی برای زمان بازنشستگی‌شان هستند.
▫️زمان شروع پس‌انداز بازنشستگی
فکر نکنید بعداً پس‌انداز را شروع خواهید کرد و اینکار را به تعويق نیاندازید
▪️هرچقدر سن‌تان بالاتر رود، فرصت ها هم از دست خواهر رفت
▪️هر بزرگسال که درآمد دارد باید از همین الان به فکر تشکیل سرمایه بازنشستگی باشد.
▪️نباید گذاشت افرادی که از شما جوان‌تر هستند پس‌انداز بازنشستگی را به تاخیر اندازند.
▪️ اگر الان شروع به پس‌انداز کنید، زمان به نفع شما خواهد چرخید چون بهره مرکبی که از این سرمایه بدست می‌آید سرمایه بیشتری در انتها برایتان باقی خواهد گذاشت.
▪️به تاخیر انداختن پس‌انداز بازنشستگی عواقب بدی دارد.
▪️به طول مثال دو فرد که یک مبلغ یکسان را پس‌انداز کرده‌اند می‌توانند باتوجه به زمان شروع پس‌انداز، دو نتیجه کاملا متفاوت دریافت کنند.
▪️فرد اول – در سن ۲۵ سالگی ۱۰ میلیون تومان پس‌انداز کرده و هیچ سرمایه‌ای به آن اضافه نمی‌کند، با فرض سود متوسط سالیانه ۸ درصد، سرمایه شخص در سن ۶۵ سالگی بیش از ۲۰۰ میلیون تومان خواهد بود.
▪️مورد دوم – در سن ۳۵ سالگی ۱۰ میلیون تومان پس‌انداز کرده و هیچ سرمایه‌ای به آن اضافه نمی‌کند، با فرض سود متوسط سالیانه ۸ درصد، این شخص در سن ۶۵ سالگی فقط چیزی حدود ۹۰ میلیون تومان سرمایه خواهد داشت.
▪️قدرت سود مرکب همین است که سود پول شما منجر به کسب سود بیشتر می‌شود و به همین خاطر باید زودتر شروع به پس‌انداز کرد.
▫️برای پس‌انداز بازنشستگی چقدر لازم است؟
هیچ رقم خاص و یکسانی برای پس‌انداز بازنشستگی همه افراد وجود ندارد.
▪️بسیاری از متخصصان مالی پیشنهاد می‌کنند رقمی بین ۱۰ تا ۱۵ درصد از درآمد به حساب پس‌انداز بازنشستگی واریز شود، اما این مقدار براساس شرایطی مانند زمان شروع پس‌انداز و میزان درآمد می‌تواند کم یا زیاد شود.
▪️برای تشخیص اینکه چه کاری برای شما بهتر است، لازم است درباره سال‌های بازنشستگی خود مفروضاتی در نظر بگیرید.
▪️سوالات زیر را از خودتان بپرسید تا متوجه شوید برای چه چیزی باید خود را آماده کنید:
➖ قصد دارید در منطقه شهری زندگی کنید یا روستایی؟
➖ در منزل خودتان ساکن خواهید بود یا در خانه سالمندان؟
➖ آیا در حال رویاپردازی هستید و انتظار دارید در بازنشستگی مسافرت کنید و یک زندگی لوکس داشته باشید؟
➖ یا اینکه قصد دارید در بازنشستگی به مراقبت از نوه‌هایتان بپردازید و یک زندگی ساده داشته باشید؟
▪️طول عمر متوسط در خانواده‌تان را حتما در نظر بگیرید.
▪️به عنوان یک قانون کلی، خانم‌ها به دلیل اینکه معمولا طول عمر طولانی‌تری دارند توصیه می‌شود پس‌انداز بیشتری جمع آوری کنند.
▪️تشخیص اینکه به چقدر پول نیاز دارید، مشخص می‌کند در سال‌های کاری‌تان چقدر باید به حساب بازنشستگی‌تان سرمایه اضافه کنید.
▪️اما به یاد داشته باشید هرچقدر در سن بالاتر شروع به پس‌انداز کنید، باید مقدار بیشتری در هرماه کنار بگذارید.
▪️هرمقدار که برای بازنشستگی کنار می‌گذارید، به دلیل تورم در طول زمان ارزش کمتری خواهد داشت.
▪️شما باید سرمایه‌تان را طوری مدیریت و سرمایه‌گذاری کنید که از نرخ تورم رشد بیشتری داشته باشد.
▪️به همین خاطر نگه داشتن پول برای بازنشستگی در گاوصندوق منزل‌تان کاری عاقلانه نیست و با وجود نرخ سود بانکی پایینی که وجود دارد، باید این گزینه را نیز کنار بگذارید.
▪️برای یک رشد خوب سرمایه، باید مقداری ریسک متحمل شوی.
▪️یک سرمایه‌گذاری ریسک‌دار با رشد خوب به طور کلی می‌تواند شامل سرمایه‌گذاری در بورس شود.
▪️سرمایه‌گذاری در بورس با ریسک‌ها و شیوه‌های مختلف وجود دارد و اینکه چقدر باید سرمایه‌گذاری کنید، به این بستگی دارد چقدر به بازنشستگی نزدیک هستید و چقدر پس‌انداز کرده‌اید.
▪️می‌توانید از صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری سهام که فقط در بازار سهام فعال هستند بهره بگیرید و یا در صندوق‌های مختلط (ترکیبی) سرمایه‌گذاری کنید.
▪️صندوق‌های زیادی وجود دارند که بصورت حرفه‌ای مدیریت می‌شوند و می‌توانید از طریق سایت آنها، اطلاعات کامل‌تری درباره‌شان کسب کنید.
▪️اگر سرمایه شما بیش از ۳۰۰ میلیون تومان است، سبدگردانی اختصاصی شاید گزینه بهتری برای شما باشد، به دلیل اینکه بطور اختصاصی انجام می‌گیرد و در صورتی که سبدگردان سودی کمتر از سود بانکی برای شما بسازید، کارمزد سبدگردانی از شما اخذ نمی‌شود.
▪️به همین خاطر سبدگردان حداکثر تلاش خود را برای کسب بیشترین سود به کار می‌برد.
▪️استراتژی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری شما باید با اهداف و شرایط‌تان سازگار باشد. برای جوانان که جا برای ریسک دارند و یا افرادی که دیر شروع به پس‌انداز کرده‌اند شاید سرمایه‌گذاری در بازارهای پرنوسان و با ریسک بالا که پتانسیل سود زیاد در زمان کم را دارند مناسب باشد.
▪️در سمت دیگر، برای افرادی که در طولانی‌مدت و بطور مداوم سرمایه‌گذاری می‌کنند شاید نگهداری پول در حساب‌های مطمئن بانکی و همینطور سرمایه‌گذاری پول در زمینه‌هایی با ریسک متوسط گزینه بهتری به نظر برسد.
▪️در این زمینه کمک گرفتن از متخصصان مالی ایده خوبی است.
▪️به یاد داشته باشید هرچقدر استراتژی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بازنشستگی‌تان کامل باشد هر از چند مدت باید آنرا بازنگری کنید تا مطمئن شوید در مسیر درست قرار دارید.
▫️📛❌️پس‌انداز شخصی
از آنجایی که پس‌انداز اضطراری و پس‌انداز بازنشستگی باید بیش از حد باشد، از کجا باید پول برای خودرو جدید، لباس یا مسافرت پول فراهم کنید؟ پاسخ این است: از حساب پس‌انداز شخصی‌تان.
▪️پس‌انداز شخصی حسابی است که شما پول لازم برای خریدهای بزرگ را جمع می‌کنید.
▪️خرید چیزهایی که مایلید داشته باشید هیچ ایرادی ندارد اما انجام اینکار بدون در نظر گرفتن امنیت مالی‌تان، فقط باعث افزایش ریسک مالی، افزایش بدهی می‌شود و دلیل اصلی زندگی با حقوق ماهانه است.
▪️پس‌انداز شخصی نباید فقط واکنشی موقتی به رکود اقتصادی باشد، بلکه باید یک سبک و روش زندگی تلقی شود.
▫️پس‌انداز شخصی چقدر باید باشد؟
پس‌انداز شخصی‌تان را با شرایط فعلی تطبیق دهید.
▪️با محاسبه هزینه‌هایی که دارید، مبالغی که برای حساب بازنشستگی و حساب اضطراری کنار می‌گذارید، ببینید چقدر از درآمد ماهانه برایتان باقی می‌ماند و سپس یک تعهد پس‌انداز برای خود ایجاد کنید.
▪️اگر قصد دارید مخارج‌تان را کم کنید، پس‌انداز ماهانه را افزایش دهید، برای اینکار ابتدا پس‌انداز را بردارید و سپس با باقیمانده پول، مخارج را تنظیم کنید.
🔆▫️سخن پایانی🔆
🔅 🔆🔆🔆🔆🔆🔆🔆 🔅
اگر شما حساب پس‌انداز اضطراری، بازنشستگی و پس‌انداز شخصی داشته باشید، به نظر خواهد رسید مقدار غیرطبیعی از پول را پس‌انداز می‌کنید. اما بزرگسالان بالغ تشخیص می‌دهند که پول در حساب داشتن همیشه بهتر از این است که به هر هوس و خواسته خود پاسخ داده و آنرا برطرف کنند.
▪️اگر زیاد هزینه کردن یکی از ضعف‌های شماست، تنظیم کنید هرماه به صورت خودکار مبالغی که مشخص کرده‌اید به حساب‌های پس‌اندازتان وارد شود.
▪️هرکاری لازم است برای تثبیت وضعیت مالی خود انجام دهید، حتی اگر لازم باشد به شدت در مقابل وسوسه‌های خرید مقاومت کنید.
▪️آیا شما آنقدر که باید، پس‌انداز می‌کنید؟ اگر خیر، آماده تغییر وضعیت کنونی هستید؟